Основной момент в ипотечной эпопее – рассмотрение заявки на взятие ипотечного кредита. Вообще, рассмотрение заявки – это процесс, когда банк думает выдать ли Вам кредит или нет. Зачастую, и еще чаще в последнее время, такие услуги стали платными, и стоимость их составляет примерно 50-200 условных единиц. Но имеются и такие банки, которые занимаются предоставлением таких услуг абсолютно бесплатно. Сказать определенно нельзя, что лучше, а что хуже, так как если деньги вообще не берутся, то совершенно понятно, что процент скорее всего перекрывает эти затраты. И следует отметить, что данный факт весьма радует. В том же случае если деньги берутся, то явно выходит, что тоже отношения хорошее, ведь оно платное. Просто в этом случае не надо особо присматриваться, сколько и имеется ли вообще комиссия по рассмотрению документации.
В последнее время стали распространены услуги нотариуса. Банковские договора заверяются нотариусом, и стоят данные услуги примерно одного процента от сумма договора, что является довольно таки существенной суммой. Наше российское законодательство от 1 января 2005 года не заставляет пользоваться услугами нотариуса, поэтому необходимо выбирать банк, который не предусматривает данный вид услуг. Самый основной плюс данного заверения – проверка нотариусом чистоты нового жилья, но при оформлении ипотеки, обязательна страховка и тут тоже идут проверки. Притом проверка на юридическую чистоту жилья риэлтерскими организациями гораздо серьезнее, чем проверка нотариусом. А значит, ничего дополнительно хорошего нотариус не дает, что вероятно и является главной причиной введения закона в 2005 году о необязательном заверении. И, опять же, если хочется сэкономить вообще и в этом плане относительно, искать программу и банк следует без такого обязательства.
Трудности оформления ипотечного кредита
Скажем сразу, что оформление ипотеки в банке представляет довольно таки непростой и долгий процесс. Но прежде, чем к нему приступить, рассмотрите и в результате выберите из всех ипотечных предложений на рынке самое подходящее личным требованиям и ограничениям. Так как часто бывает так, когда в середине процесса оформления ипотеки переключаются на другой банк, теряют потраченное время и деньги. Вы должны знать, что некоторые банки взимают комиссию за рассмотрение заявки на ипотечный кредит, при этом не менее важный вопрос в том, на каком рынке вы планируете покупать недвижимость. Для сравнения возьмите ипотечные программы на строящееся жильё и квартиры на вторичном рынке, вообщем, квартиры на вторичном рынке считаются более отработанным продуктом.
Без бумажки, мы букашки…
Достаточно важный момент при оформлении ипотеки заключается в документах и справках, которые подтверждают доходы заемщика. На начальном этапе развития ипотеки в нашей стране кредитные организации требовали справку по форме № 2-НДФЛ, которая выдается работодателем, при этом, что касается возможности досрочного погашения ипотеки, то далеко не все банки предоставляют ее без штрафных санкций. Необходимо рассматривать данную особенность, если вы собираетесь погасить ипотечный кредит раньше срока.
Законодательство по налоговым льготам
Наше российское законодательство с 1 января 2001 года ввело порядок использования налоговых льгот. Дело в том, что в соответствии с новым Налоговым Кодексом, который был принят в то время, налогоплательщик может вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на новое строительство. Или же минусуется сумма на приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры. Более того, также рассматриваются суммы, которые направлены на погашение процентов по ипотечным кредитам, полученным налогоплательщиком в кредитных организациях Российской Федерации.
Проблемы ипотеки по мнению Путина
По поводу главных проблем ипотечного кредитования премьер-министр Владимир Путин считает, что проблемы ипотеки связаны, прежде всего, с инфляцией и боязнью банков. Также стоял вопрос о том, почему ипотечный кредит при ставке 11% можно получить только под готовую квартиру. А на самом деле получается, что на нулевом цикле строительства процент отражается совершенно выше, что также в общем отражает реалии сегодняшней российской экономики.
Высокие ставки нулевого уровня строительства ипотеки
В России сложилась такая ситуация, что ипотечные ставки на нулевом уровне строительства больше ставок вторичной ипотеки как минимум на 2-3%. Правительство говорит, что нужно развивать экономику и подавлять инфляцию, и на данный момент кредиты, на самом деле, не могут быть дешевле, так как реальная инфляция составляет 9%. Кредитные эксперты целиком и полностью согласны с Правительством, так как процентные ставки на рынке, в первую очередь, зависят от инфляции. Соответственно, снижение кредитных процентных ставок сказывается как следствие снижения инфляции в целом. И в то же время кредитные эксперты оговариваются, что кредитным организациям невыгодно держать ставки меньше учетной, так как при этом появляется дополнительное налогообложение.
Специалисты отмечают, что на данный момент, в нашей стране не имеется ни одного макроэкономического метода доведения процентных ипотечных ставок до приемлемых. Можно, конечно, отметить один способ, но его трудно назвать оптимальным, это уменьшение инфляции в стране. Также отметим, что можно заставить банк выдавать ипотечные кредиты по ставке 5%, но следует понимать, что при такой процентной ставке кредитная организация не сумеет окупить даже своих издержек.
